Как получить кредит SBA в 2023 году

Jan 20, 2024

MoMo Productions / Getty Images

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на ссылки, которые мы предоставляем, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) являются ключевым источником финансирования для бизнеса по всей стране. SBA на самом деле не кредитует предприятия напрямую. Вместо этого предприятиям легче получить доступ к кредитам, гарантируя часть каждого кредита, обеспеченного SBA, одобренного сторонним кредитором.

Узнайте больше о кредитах SBA и о том, как получить право на их получение.

Чтобы претендовать на кредит SBA, вам необходимо:

Как правило, кредит SBA лучше всего подходит для удовлетворения долгосрочных, а не краткосрочных потребностей бизнеса. Это особенно актуально для предпринимателей, которые не могут получить одобрение на традиционные кредитные продукты и хотят избежать вариантов с более высокими процентами, таких как кредитные карты. К счастью, не каждый заемщик должен иметь фантастический кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение кредита SBA.

SBA установило ограничение процентных ставок

Процентные ставки ниже среднего по стране по кредитным картам

Возможность получить кредит до $5,5 млн.

Срок погашения до 25 лет.

Гарантия SBA не менее 50% суммы кредита в случае невыполнения обязательств заемщиком

Как правило, строгий процесс подачи заявки

Непоследовательные требования среди кредиторов SBA

Отклонение большинства заявок на кредит SBA

Потенциальное требование залога

Возможное требование личного поручительства по кредиту

Обязательно присмотритесь к ценам, чтобы получить лучшее предложение по кредиту SBA. Вы можете договориться о процентной ставке по кредиту, периоде погашения и комиссиях. Чтобы найти кредитора, одобренного SBA, воспользуйтесь инструментом Lender Match агентства.

Как правило, вы должны соответствовать следующим требованиям, чтобы претендовать на кредит SBA:

Стандартные кредиты 7(a) можно использовать для самых разных целей, таких как расширение бизнеса, покупка недвижимости, рефинансирование долга или покупка оборудования. Кредиторы рекламируют такие особенности кредита, как привлекательные процентные ставки и низкие первоначальные взносы.

Максимальная сумма стандартного кредита 7(a) составляет 5 миллионов долларов США. SBA гарантирует стандартный кредит 7(a) под 85% на суммы до 150 000 долларов США и 75% на суммы более 150 000 долларов США.

Малый кредит 7(a) является аналогом стандартного кредита 7(a). Основное отличие от небольшого кредита 7(a) заключается в том, что максимальная сумма, которую вы можете занять, составляет 350 000 долларов США. Поступления могут быть направлены на те же цели, что и стандартный кредит (7a).

SBA гарантирует малый кредит 7(a) под 85% на суммы до 150 000 долларов США и 75% на суммы более 150 000 долларов США.

Кредиты SBA Express, входящие в кредитную программу SBA 7(a), предлагают самый простой процесс подачи заявки и самое быстрое время одобрения среди всех кредитов SBA. Эти кредиты со сроком погашения до 25 лет предназначены для таких целей, как рефинансирование долга, покупка оборудования или улучшение недвижимости. Кредит также может быть использован в качестве кредитной линии.

Максимальная сумма кредита SBA Express составляет 500 000 долларов США. SBA гарантирует 50% экспресс-кредита.

Микрозаймы SBA предназначены для помощи малому бизнесу и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми в восстановлении, открытии, ремонте или улучшении своей деятельности. Они ориентированы на предпринимателей, таких как ветераны, женщины, представители меньшинств и основатели стартапов, а также на тех, у кого более низкий кредитный рейтинг. Доходы можно направить на такие статьи, как оборотный капитал, расходные материалы, мебель и оборудование.

Максимальная сумма микрозайма составляет 50 000 долларов США. Средняя сумма микрозайма составляет около 13 000 долларов США. Процентные ставки обычно составляют от 8% до 13%.

504 кредита предоставлены через сертифицированные корпорации развития (CDC), имеющие лицензию SBA. Максимальная доступная сумма составляет 5 миллионов долларов США или 5,5 миллионов долларов США, в зависимости от типа бизнеса или проекта.

Поступления от кредита 504 могут быть направлены на покупку недвижимости, тяжелого оборудования и других основных средств.

Бизнес может занять от 500 до 5,5 миллионов долларов США через кредит SBA. В зависимости от типа кредита, средства могут быть использованы для таких целей, как оборотный капитал, расширение бизнеса, приобретение оборудования, покупка мебели и рефинансирование долга.