Как эмитенты карт и продавцы маневрировали через год после прекращения использования магнитной полосы Mastercard

Dec 24, 2023

Спустя год после официального объявления ритейлеры и эмитенты карт обрадовались объявлению Mastercard о том, что к 2024 году эмитенты больше не будут обязаны использовать магнитные полосы на своих кредитных и дебетовых картах. В ответ на растущую озабоченность безопасностью хранения информации о кредитных картах клиентов на магнитной полосе карты на основе чипов EMV зарекомендовали себя как новый стандарт хранения конфиденциальной информации об учетных записях и облегчения потребительских транзакций. Еще до появления магнитной полосы инженеры уже давно предвидели будущее за картами на чипах; только сейчас наступает мир после магнитной полосы, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, постепенно отказываются от устаревших технологий.

Насколько далеко продвинулись ритейлеры и эмитенты карт после почти 12 месяцев адаптации к предстоящим изменениям в Mastercard и начала более целенаправленного перехода в масштабах всей отрасли?

«Переход с магнитной полосы на полностью EMV происходит в интересное время, потому что продавцы уже находятся на пути к обновлению всего, и именно здесь на раннем этапе можно будет увидеть проблему», — сказал Седрик Лури, вице-президент по цифровому развитию ведущих компаний. платежные решения компании FreedomPay.

К моменту объявления Mastercard в августе 2021 года это было всего лишь официальным началом конца магнитной полосы. Этот сдвиг уже начался в течение некоторого времени, и он стал в центре внимания во время сдвига ответственности EMV в 2015 году, когда эмитенты или продавцы, которые не поддерживали EMV, оказались обременены ответственностью за транзакции по поддельным картам.

К лучшему или к худшему, переход от магнитной полосы к EMV также ускорился из-за давления эпохи пандемии, которая заставила ритейлеров переосмыслить свои технологические стеки, поскольку они адаптировались к бесконтактным платежам, острому омниканальному выполнению заказов и потребностям в надзоре за логистикой. В свою очередь, эмитентам карт и поставщикам платежных решений пришлось реагировать на текущие потребности потребителей, масштабируя существующие решения для удовлетворения функциональности и спроса продаж.

Это давление превратилось в целую платежную экосистему, стратегическое развертывание решений, учитывающих как краткосрочные, так и долгосрочные способы оплаты, включая соображения относительно платежных систем, которые могли бы управлять старыми (магнитные полосы), растущими стандартами (чипы EMV) и будущее (тап и биометрические платежи).

«Мы увидим появление как того, так и другого, где у вас есть эта общая, повсеместная функциональность, и EMV, потому что она проста в использовании, но вы также увидите много инноваций, когда дело доходит до идентификации потребителя в более безопасный способ с меньшим риском мошенничества», — сказал Лурье.

Платежная экосистема в целом уже признала полезность карт на базе чипов EMV, даже несмотря на то, что они признаны немного более медленными, чем магнитная полоса. По данным EMVCo, по состоянию на четвертый квартал 2021 года чипы EMV используются для чуть более 90% личных карточных транзакций во всем мире. США отстают в переходе на EMV еще с 2015 года. По данным того же исследования EMVCo, в США зарегистрировано только около 82% транзакций по предъявлению карт; С другой стороны, в европейском регионе среднее использование EMV составляет около 98,5% транзакций с использованием карт.

Но даже несмотря на то, что EMV уже получили признание среди массовых потребителей, продавцов и поставщиков решений, этот этап перехода от магнитной полосы увяз в попытках сохранить функциональность как для периферийной, так и для устаревшей аудитории.

«У вас есть платежная экосистема, которая представляет собой сочетание новых технологий и игроков, ориентированных на будущее, но у вас все еще есть очень большой ассортимент того, что мы считаем устаревшими платформами, которые не были готовы принять такие типы функций, как обычное дело", - сказал Лурье.

Официальный переход Mastercard от магнитной полосы произошел как нельзя кстати, поскольку потребители становятся все более охотно экспериментировать с новыми способами оплаты. Почти две трети респондентов глобального опроса Mastercard «Индекс новых платежей 2021 года» заявили, что попробовали новый метод оплаты, который бы не попробовали при обычных обстоятельствах. В 2022 году это число выросло до 93%. Учитывая, что чипы EMV уже являются доминирующим во всем мире методом оплаты на основе карт, эти ориентированные на будущее цифры только подтверждают, что стандартизация чипов и отказ от полос является главным приоритетом для платежной индустрии.