Может ли Crypto когда-нибудь прийти к моменту кредитной карты?

Dec 19, 2023

История только для участников

Патрик Тан

Следовать

DataDrivenИнвестор

--

Слушать

Делиться

На дворе 1949 год, послевоенная Америка переживает экономический бум, подобного которому еще никогда не было. В то время как большая часть промышленно развитых стран мира лежит в руинах, промышленное мастерство Соединенных Штатов Америки только начинает набирать обороты.

По всей Америке заводы, когда-то приспособленные для выпуска B-29, переоборудуются для производства Buick, предназначенного для перевозки растущего американского среднего класса.

Заработная плата в США растет, поскольку компании ищут работников для производства растущего числа гаджетов и бытовой техники, которые будут определять современную американскую жизнь.

На этом фоне изобилия бизнесмен по имени Фрэнк Макнамара оказался в затруднительном финансовом положении, когда после роскошного обеда со стейком с друзьями в ресторане Major's Cabin Grill в центре Манхэттена он понял, что забыл свой бумажник.

Не из тех, кто занимается мытьем посуды, Макнамара сумел в тот день покинуть Major's Cabin Grill, подписав некую форму элементарного соглашения о том, что он вернется, чтобы оплатить свой счет на следующий день - вексель на оплату хорошо съеденной еды, если хотите.

Полагая, что он не может быть единственным человеком, который когда-либо забывал свой бумажник перед тем, как отправиться в путь, Макнамара подумал, что должен быть лучший способ, и так родился «Diner's Club».

У «Клуба закусочных» была картонная членская карта, которую избранные мужчины могли использовать в 27 участвующих ресторанах — ничего особенного, но, безусловно, начало.

Начав со всего 200 членов, большинство из которых были друзьями или знакомыми Макнамары, Diner's Club быстро увеличил число членов в Соединенных Штатах до 42 000 и стал первой кредитной картой, которую можно было использовать на международном уровне.

Всего 10 лет спустя, в 1959 году, American Express выпустила первую пластиковую кредитную карту.

А в 1969 году, когда инженер IBM Форрест Парри спросил свою жену, как ему прикрепить магнитную полосу к пластиковой карте — она предложила ему пригладить ее — родилась кредитная карта с магнитной полосой.

Перенесемся вперед, четыре десятилетия спустя, и в 2009 году был передан первый биткойн.

Тем не менее, Биткойн в частности и криптовалюты в целом еще не узурпировали роль других доступных в настоящее время способов оплаты.

Сегодня больше людей в промышленно развитых странах используют кредитные карты, чем когда-либо в прошлом, а глобальный бизнес кредитных карт стоит около 150 миллиардов долларов США в год, и ожидается, что эта цифра удвоится в течение следующего десятилетия.

Конечно, другие способы оплаты начали заменять кредитные карты, включая Stripe, WeChat Pay, Alipay и Grab Pay.

Сегодня существует множество вариантов оплаты, и не все из них привязаны к кредитным картам, некоторые представляют собой предоплаченные кредиты, а другие действуют как форма системы квазидебетовых карт через приложения с сохраненной стоимостью.

В отличие от появления Diner's Club, платежные шлюзы, скорее всего, будут ориентированы на электронную коммерцию и онлайн-покупки, а не на рестораны, масштабы которых резко возросли за последние два десятилетия.

Проникновение смартфонов и удобство приложений для доставки привели к повышению удобства платежей с помощью QR-кодов, и только в Юго-Восточной Азии валовая стоимость товаров электронной коммерции в 2022 году почти в четыре раза превысила уровень 2019 года.

По иронии судьбы, развивающиеся рынки лидируют, когда дело доходит до альтернативных цифровых платежей, которые вообще избегают кредитных карт, точно так же, как Африка пропустила медные телефонные линии и сразу перешла на мобильную связь.

Индонезия, обширный архипелаг с населением 273 миллиона человек, насчитывает около 10 миллионов онлайн-торговцев, многие из которых не имеют возможности принимать платежи с помощью кредитных карт.

На развивающихся рынках Азии и Южной Америки предприниматели оказались вне сетей кредитных карт из-за обременительных требований к регистрации и отсутствия доступа к банковским услугам.

Но не только в Азии и Южной Америке продавцы избегают кредитных карт — в Австралии негативная реакция на непомерные комиссии карточных компаний привела к тому, что многие продавцы либо вообще отказывались принимать кредитные карты, либо взимали комиссию до 5%. на сумму к оплате, чтобы препятствовать использованию.